小额贷款十几个都拒了？
“专家：P2P平台如真想长久生存，应朝银行转型”。近日，一篇评论文章提出了P2P网络信贷平台应该朝银行体系转化的观点，针对当前P2P平台发展混乱的现状，这当然是一种不错的设想。不过，从目前的形势来看，短期之内 P2P平台朝银行转型的可能性并不大。主要原因有以下两点：
1、银行不会也不愿吸收太多的小微客户。 对于 P2P平台来说，“小额、分散”是其显著特色，对帮助小微客户贷款很有好处，也契合当下国家对小微金融的支持方向。然而，对于银行体系来说，小微客户虽然数量大，但单个客户的贡献相对较少，银行必然将资源优先配置给资信状况更好的大中型客户。在小微金融方面，银行往往通过发起设立的村镇银行或贷款公司来开展业务。 P2P网络信贷平台上的小微客户，银行一般只能通过线下方式逐个进行审核，效率很低，而且也很容易被挪用资金、骗取贷款等风险所侵害。在这种情况下，银行没有理由也不愿意吸收太多的小微客户。
2、现有法规限制了 P2P平台转型。 关于 P2P平台的法律规章迟迟未能出台，已经出台的《信贷公司管理办法》又严重限制信贷公司的业务开展，使得P2P平台没有正规的营业资质。 即使 P2P平台愿意转型，朝着银行的方向努力，现有法规却限定其只能成为信用中介。也就是说，无论如何努力，P2P平台都不可能取得对客户的抵押权、质押权、保证债权等。 如果银行将一些贷款业务通过 P2P平台发放，现有法律并不允许P2P平台收取任何服务费用。也就是说，在法律没有完善之前，P2P平台转型为银行，将无法取得足够的资金来源以支付其运营成本，最终只能不堪重负，或陷入运营亏损的泥潭。
从这个角度来看， P2P平台转型为银行不现实，反而可能被银行所淘汰。对于P2P平台来说，只有完善相关法规，建立符合互联网金融特点的监管体系，方可能是长远发展之道。