村镇银行业务如何突围？
存贷业务空间有限 经营重心应向轻资本领域转移
村镇银行以社区银行为市场定位，贷款投向以涉农领域为主，其存贷业务的发展空间受到显著限制。具体来说，村镇银行面临存款来源受限、优质客户流失严重、贷款客户质量较差以及不良率升高等挑战，存贷业务发展前景并不乐观。此外，村镇银行资本规模较小，自身资本积累速度缓慢，通过股权市场融资的渠道不通畅，资金补充渠道狭窄，未来村镇银行业务发展仍将受到资本的瓶颈约束。因此，对于村镇银行而言，未来经营重心应向轻资本领域转移。
积极发展中间业务 拓展盈利空间
在利率市场化和互联网金融的冲击下，银行业利差收窄，传统“吸存放贷”的盈利模式受到挑战，中间业务将成为未来新的利润增长点。作为资本补充渠道受到限制的村镇银行来说，积极发展中间业务，有助于优化收入结构、拓宽盈利渠道、减轻资本压力，是村镇银行转型发展的必然选择。
村镇银行可以根据其客户结构特征，重点拓展理财、代理保险、电子银行、银行卡等中间业务品种。以银行卡业务为例，村镇银行可以抓住银行卡持卡人的现实需求，以信用卡业务为突破口，重点向县域和乡镇地区推广信用卡；同时针对农村居民“储蓄习惯浓厚，消费意识滞后”的行为特征，适当提供小额信贷功能，满足农村客户消费信贷需求，在节约成本的同时增强客户粘性，并提升中间业务收入。
创新金融产品和服务方式 拓展客户资源
村镇银行应从客户需求出发，创新产品设计和业务模式，为农户和小微企业提供多样化、个性化、全方位的金融服务。例如为新型农村经营主体量身打造特色信贷产品；与政府农业部门合作推出“农信通”服务，为农民提供农产品市场信息、技术咨询等服务；在满足客户金融需求的同时，通过发放代金券、电子红包等方式满足客户的非金融服务需求。
强化科技建设和线上线下渠道的融合
村镇银行应加强科技方面的投入和建设，将科技应用全面渗透到金融产品、业务流程、业务运营和风险控制中，不断优化客户体验及业务效率。此外，村镇银行业务主要集中在线下渠道，应顺应时代发展要求，借助互联网等新兴科技手段，通过建设微信银行、网上银行、直销银行、手机银行、电商平台等渠道，加强线上与线下渠道的融合，拓展客户资源、降低运营成本，提高经营效率。