贷款利率都是一样的吗？
我国的个人贷款主要是消费贷款和购房贷款，而这两种贷款的利率都是不一样的。
● 个人消费贷款
个人消费贷款是银行或其他金融机构向当地居民发放的用于购买自用商品或劳务的贷款。贷款金额一般在1000元以上，10万元以下。贷款期限一般是1~3年。贷款用途只能用于个人或家庭购买耐用消费品、医疗、教育以及贷款周转。
目前我国个人消费贷款主要分为两大类：一是一般性消费贷款，是指银行针对个人消费而办理的贷款，贷款金额一般较大，期限较长；二是个人汽车贷款，是指银行根据不同类型的汽车购买的贷款，贷款金额一般不大，期限较短。
● 住房按揭贷款
住房按揭贷款也是个人消费贷款的一种，是针对居民购买自住住房的一项专项贷款业务。要求贷款人所购买的房产必须是用来自住的，且贷款期限最长不超过20年。贷款利率一般与基准利率相适应，并在利率区间上下浮动。
三、贷款利率定价的基本原则
（一）风险定价
风险定价理论就是根据贷款的风险种类或级别来界定贷款的定价基础。一般地，由银行等金融机构发放的贷款，其定价基础必然要考虑到贷款的安全收回。根据风险与收益相对应的原则，金融机构需要确定一个高于正常利率的利率水平以补偿风险损失。具体地，我国个人消费贷款在发放时，一般要求借款人提供抵（质）押和保证。对没有抵押物和保证人的贷款，其利率一般要比有抵押、保证的贷款高一些。
（二）利息补偿
在个人消费贷款的发放中，一般要先由借款人存入一定的资金作为贷款的保证金，这笔保证金的收益权归贷款人所有，用以补偿银行因放货而产生的存款流失。贷款人还要支出一定的资金支出费，如公告费、印费等。这部分费用的计算，可采用先进消耗加法原理进行。
（三）成本补偿
金融机构要补偿其发放个人消费贷款所付出的一定成本，主要体现为贷款的定价中既要弥补贷款运营所消耗的活期存款成本，又要补偿实际发放的贷款本金所付的利息。
（四）盈利性
个人消费贷款是银行盈利性的组成部分，但是其盈利的水平与贷款的风险紧密相连。一般地，贷款的风险越小，其利率水平越低；贷款的风险越大，其利率水平越高。