基金定投日期如何选择?

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定投资金何时投入,也就是基金定投的日、周、月择时问题一直困扰着广大投资者。关于这个问题,不同风格的基金经理有着不同答案。 比较典型的观点集中在“定投资金的时机并不重要”和“定投资的时机非常重要”这两个极端上。 持类似观点的有兴全基金的谢治宇和广发基金的刘格菘等。他们认为市场长期还是由基本面决定,短期受诸多事件影响出现大幅波动,但事后来看,这些事件的影响都非常有限。他们更倾向与将资金均匀分布在每一天进行定投,通过时间消弭短期的波动,获取稳健的收益。

但也有相当一部分基金经理认为,开始定投的时机很重要,甚至有可能影响最终的收益。最典型的就是易方达的张坤和刘彦春,他们同样认可市场整体是向上运行这一结论,但认为在起步阶段选择恰当的时机入场是非常重要的。 如果错过最好的认购期,就要采用更加激进的策略,比如一次性大额买入或增加赎回频率降低平均成本。否则,由于底部无法精准预测,错过最佳建仓期会导致仓位不足,最终收益受到明显影响。

张坤在谈及他的管理理念时说过这样一句值得深思的话: “如果我管理的基金在起步阶段因为择时正确而取得了10%的收益,我肯定不会把功劳归于自己,相反我会觉得这是投资者给的脸面,我必须加倍努力才能对得住这份信任。而如果基金在起步阶段因为择时错误导致了亏损,我也会觉得这是自己的错,需要尽力弥补。”

作为持有人,我们不可能知道下一次大跌什么时候到来,也不知道每一次的跌幅会是多少。但正如张坤所说,择时的确是一个先有鸡还是先有蛋的问题,如果因为择时不慎导致基金起步时仓位不足,就需要未来采取更加激进的方式追涨杀跌,这又反过来加剧了择时的难度。这就像滚动的雪球一样,一旦启动就很难停下来,我们需要做的是适时地加大脚力,而非纠结于最初出发的位置。

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市场存在一个自然规律:当人们普遍认为不可能发生什么事情的时候,往往这个时候事情就会发生了。因此定投时间的选择没有严格的规范,可以随机选择申购日期,比如选择发薪水后的第二天,或者每个月10日,总之,时间是越固定越好。定投的时间只要在每月的月末之前进行就可以了。

定投的申购和赎回可以同时设置,设置一个最低赎回比例或金额,当你的定投基金达到你的最低赎回额度时系统会自动赎回。如果你的定投基金还没有达到你设置的赎回额度那就不断的累积直到达到赎回额度才会赎回。

如果是赎回部分,剩下的还有500份基金继续持有或继续定投。基金500份及以下的部分没有达到最低赎回份额,不能被赎回,剩余部分可以再继续选择定投或继续持有,直到达到最低赎回份额要求。

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